1411.我国人均保单不足1张
学习一个链接。 我国人均保单不足1张，是不需要还是不敢买？ 央视交易时间2018-05-17 自今年5月1日起，我国部分地区试点实施个人税收递延型商业养老保险。5月7日，银保监会等部门又发布《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》，明确税延养老险的相关规范。此次颁布的细则，则明确了方向和路径，商业养老保险的政策环境迎来春天。资本市场上，相关保险公司股票表现如何呢？ 税延型养老险开启商业养老保险迎来发展良机 WIND数据显示，保险指数从去年4月19日近一年来最低点一路上涨至去年11月21日，上涨109.09%，而同期上证综指仅上涨6.69%，保险指数跑赢同期上证综指102.4个百分点。不过，从去年11月22日开始至今年5月15日，保险指数下跌20.91%，而同期上证综指仅下跌6.40%，保险指数跑输同期上证综指14.51个百分点。 深圳汉唐资本首席研究员孙磊：整个保险行业目前在强监管的下面，行业内相关的有些企业，目前还是在整个监管下面进行一系列的调整，带动了它们的二级市场表现，目前相对来说不是非常理想。 从上市险企陆续披露出来的2018年一季度业绩来看，中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险归母净利润分别达到257亿元、135亿元、38亿元、26亿元，同比增长11.5%、120.0%、87.6%、42.0%，业绩增速延续了近年来的较高水平，无论在财险市场还是寿险市场，业绩分化倾向都较为凸显。 中国平安集团董事会秘书盛瑞生：保险增长里头，我们现在总体上是以保障型产品的增长为主，获得客户和市场的认同。那么这个部分的增长是快过相对储蓄理财型，这样产品的增长。 太平人寿保险有限公司副总经理程永红：（我们）在过去六年，健康险保费的增速超过了50%，远高于新单保费的增速。以2017年的保费为例，期缴保费的贡献超过66%，在期缴保费中，个险的贡献超过了80%，公司（在）持续优化业务结构。 2018年一季度，寿险行业在134号监管新规和银行理财收益率上升的背景下，市场销售难度加大，新单保费收入出现了两位数的下滑。业内人士表示，目前上市险企实力雄厚、渠道优势明显，且保险板块估值已处于历史低位，随着二季度新单保费占比提升、增速回暖，及政策“春风”加持下，板块将迎来布局窗口期。 深圳大学金融研究所所长国世平：它（保险股）的市盈率很低，第二的话，它有一个长期比较合理的收益，那么从这方面讲的话，所以推动了这个保险公司的发展。 深圳汉唐资本首席研究员孙磊：投资机会的话我们认为，第一个是在整个行业里面，在产品结构符合我们的监管要求，目前调整到位或者是产品结构优良的这些企业，第二个就是在整个的个险的保险人队伍，它的这个队伍的规模，然后能够呈持续增长的这样一些企业。 “90后”风险意识超强成保险消费主力军 唐先生是深圳一家公司的职员，每天工作很忙。唐先生告诉记者，现在他经常看到身边的朋友患病发朋友圈筹款，看到相关内容让他下定决心，每年花两千多元为家人买了医疗保险。 深圳市民唐先生：家里面给女儿，自己的女儿、老婆，还有父母都买了相应的保险，买了医疗险。（我们）这一代人现在也都到了，上有老下有小的这样一个年龄段，然后自己平时生活压力，还有工作压力也挺大，还有还贷，还有这些车贷、房贷都很多。虽然自己也有医保，但是一旦自己身体有什么样异常的话，家庭的负担其实就很重。 而深圳的谢女士，最近家里装修需要一笔费用，没想到她买过的保险，在这个时候还能派上用场。 深圳市民谢女士：保险除了保障以外，还可以做贷款，所以我今天就特意过来试一下，结果还真的给我批款了，而且批得挺高的，利息也很低。 随着经济水平、生活质量和受教育程度的提高，消费者对于防范风险的需求越发强烈，加上保险品种越来越丰富，保险销量一年高过一年。相关数据显示，2017年我国原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%，其中财产险公司和人身险公司分别增长13.76%和20.04%。 微民保险代理有限公司执行董事兼CEO刘家明：（我们）首批的用户大概七成都是在一线城市北上广深，大概有六成是男性，但我们看到了还是年轻的用户为主，大约25到35岁。（我们）看到成家了有孩子的人，可能对于保险的需求就会更高。 慧择保险网董事长兼CEO马存军：比如这一款的重疾（险）的话，它是目前我们的后台上面，年轻的父母的话，给自己的0到3岁的孩子，选择最多的一个产品。目前来说，这一个产品的话，我们月平台的话，环比月增长都能达到30%多。 五年十七倍保单增长互联网巨头加速抢滩保险业 腾讯对于互联网保险一直很有热情，近期发布的腾讯2017年财报中，腾讯也首次提到了保险业务，2017年10月，这家公司取得中国经营保险代理业务许可证，开始与保险公司合作提供定制保险产品。 微民保险代理有限公司执行董事兼CEO刘家明：其实腾讯在金融板块上面，一直都非常重视保险，因为我们觉得保险是新的国民的刚需，也是为大家提供一份安心，但是我们觉得保险，传统来说是一个专业性很强的东西，用户条款很容易看不懂，看得懂买完之后，可能也忘记了自己买的什么东西，所以我们希望可以从用户的角度出发，可以做到一个严选的平台。 互联网保险市场随着进场者越来越多，竞争也正在加剧。阿里、腾讯、百度、京东、苏宁等互联网巨头纷纷进军保险行业，不断探索运用新技术优化运营流程、改善客户体验、分析客户需求、实现精准定价。 苏宁金融保险事业部总经理施剑锋：（我们）作为一个综合性的电商平台，我们通过保险，可以解决很多线上的会员购买产品以后，通过保险能够增加客户体验，销售产品以后的放心消费体验，这个在各大电商平台，已经是属于一种通用的方式，从服务的会员数来说，我们服务线上买东西的会员，每年的增长量基本上都是百分之四五百。 慧择保险网董事长兼CEO马存军：从我们平台来看，目前的增速，增长的速度比较惊人，我们增速的话，健康险的增速已经是同比达到180%。我们的这个整个尤其是健康险，刚才我们说它的这个90后的，这种消费者的话更习惯于在线的消费。 互联网企业纷纷入局，也让涉及互联网保险业务的公司数量不断增加，根据原保监会披露的数据显示，2012年我国只有39家保险机构经营互联网保险业务，到了2016年已经有117家保险机构经营互联网保险业务。前瞻产业研究院数据显示，2012-2016年，中国保险科技企业融资金额与次数呈上升趋势。2017年，在不包括上市企业的情况下，中国保险科技行业发生43起融资，总额达16.08亿人民币，全行业的企业融资数和总金额来看虽有所下降，但大额融资事件的数量较2016年增多。 深圳大学金融研究所所长国世平：互联网的巨头，它们面对一个最大的问题，它的现金流是不太足的，那么如果投资保险的话，现金流特别充足，所以从这方面讲，它们都是对保险很有兴趣的，都不惜一切代价拿到保险公司的牌。 我国保单人均还不到一张保险行业发展前景广阔 目前市场上保险合同一般有一二十页，内容很少有人有耐心看完，但写在保险合同里的每一个条款都关系到被保险人的切身利益，一般人要掌握专业的保险知识才能看得懂。 微民保险代理有限公司执行董事兼CEO刘家明：用户最大的痛点，大家都说保险是非常重要的，但是有八成的用户觉得是看不懂或者是不敢买，主要的原因还是觉得条款太复杂。所以我们希望可以把产品跟条款做得最简单，然后我们也会做很紧密理赔跟进。 慧择保险网董事长兼CEO马存军：我们看到在过去的几年，由于保险公司追逐短期利益，追求这种就是说理财型的产品，导致很多产品并不能符合消费者的需求，那么由于随着近两年的，保险姓保以及金融的严监管以及新的这种供给侧的改革的话，那么使保险公司在产品的研发，尤其是保障型产品的研发上面积极地投入，这将促使消费者更加乐意来选择利用保险这样的工具，来保障自己的生活。 业内人士也表示，当前中国寿险渗透率和人均保费依然处于很低水平，寿险保障缺口巨大。原保监会相关数据显示，我国寿险保单持有人只占总人口的8%，人均持有保单仅有0.13张。 中国平安集团董事会秘书盛瑞生：我们的保险密度这样的指标，我们大概只是西方的，可能三分之一到五分之一之间，人均保单的件数，像我们国家可能现在人均还不到一张保单，但是在一些发达国家人均可以到七到八张保单，这个差距还是非常大的，所以也就意味着我们这个行业发展前景还是非常广阔的。 从保险密度和保险深度指标上来看，我国目前在世界上处于较低水准，保险依旧有很大的提升空间，未来随着城镇人均居民收入水准的提升及人口老龄化的趋势延续，保险越来越成为一种刚性需求，新的递延养老保险已开始试点，有望给保险行业带来千亿增量保费。同时，监管也会随之加强。 深圳大学金融研究所所长国世平：对于保险公司资金的使用用途要监管，你不能够，第一不能把保险公司的钱用于炒股票，规管很重要，你的投资取向尤其是不能把一个稳定的资金，来用于一个风险很高的资金投入，这个风险要特别小心，要加强监管。 （稿件来源：央视财经频道《交易时间》本期制作：钟永昊）